Spoštovani!

Kredit vsekakor priporočam za nakup nepremičnine, premičnine ali sredstev, ki si jih sami ne moremo takoj privoščiti in prosimo banko za posojilo, kateri obročno vračamo glavnico posojila z obrestmi. Kot prvo je zelo pomembno, da pridobite vsaj pet ponudb različnih bank. Ponudbe so pomembne zaradi vaše evidence, širitvi vašega znanja o kreditih, pogajanjih in navsezadnje, da svojo matično banko »prisilite« v najbolj ugodno ponudbo financiranja.

Zelo pomembna je obrestna mera, ki loči kredite po ugodnosti. Višja je obrestna mera, višja je mesečna anuiteta in posledično dražji kredit. Zadnje čase sem opazil, da banke obrestno mero pogojujejo z zavarovanjem kredita oz. vam ob odobritvi kredita pogojujejo sklenitev življenjskega zavarovanja pri zavarovalnici, s katero sodeluje. Predlagam vam, da v primeru, da imate že sklenjeno kakršno koli obliko zavarovanja, banki takoj predlagate vinkulacijo oz. ji obrazložite, da imate kredit s tem posledično že zavarovan. Tako bo banka izključila vsa dodatna zavarovanja ob kreditu in vam ponudila kredit po trenutnih veljavnih pogojih. Pomembno je, da nastopite odločno in da se malo spoznate, ker je potem vse lažje. Potrebno jih je razumeti, da živijo od obresti in zadnje čase močno tudi od provizij zavarovalnic.

Pozor! Kredit mora biti fleksibilen. To pomeni, da v primeru osebne krize in nezmožnosti plačevanja, vsebuje možnost moratorija (mirovanja kredita), kar je zelo pomembna funkcija, možnost predčasnega poplačila (brez pripadajočih obresti) glavnice kredita in možnost višanja ali nižanja mesečne anuitete. Moje osebno mnenje glede kreditov je, da je bolje sprejeti malce dražji kredit s fleksibilnostjo, ki sem jo opisal zgoraj. Po naših izkušnjah banke, ki nudijo malce dražje kredite, na letni ravni izravnajo dražji kredit s cenejšim letnim poslovanjem. Kaj sem s tem mislil? Nimajo provizije pri dvigu gotovine na bankomatih, ne zaračunavajo plačevanje položnic, ni provizije pri prilivih in odlivih … če naredimo kratek izračun in poleg kredita prištejemo še letno poslovanje, smo na letni ravni še prihranili kakšen evro.

Da ne pozabim limitov, ki se ga poslužuje 99% prebivalstva. Po novem zakonu se limiti letno obnavljajo in letno je tudi strošek na odobritev novega limita. Stroški limita znašajo med 15 in 35 evrov, odvisno od posameznih bank.

Lep pozdrav!
Iztok Rekelj,
finančni svetovalec