Se odločate za najem kredita? Potem je nujno, da poznate vse svoje pravice, ki vam pripadajo ob najemu kredita.
Zakon o potrošniških kreditih namreč ščiti potrošnike pri najemu vseh vrst posojil – kreditov, lizingov, limitov ...
Preden se torej odločite za tako pomembno in kompleksno odločitev, ki bo vplivala na vaše življenje več let, se seznanite s svojimi štirimi temeljnimi pravicami, ki vam omogočajo bolj varen in ugoden najem kredita.
1) Pred najemom kredita: Pravica do predhodnih informacij
Pred najemom kredita vam je banka dolžna pisno zagotoviti ključne informacije o lastnostih kredita:
- znesek kredita in skupni znesek, ki ga mora kreditojemalec odplačati po kreditni pogodbi,
- višini in obliko obrestne mere (fiksna, spremenljiva ali kombinirana),
- višino mesečne anuitete,
- zahtevana zavarovanja in
- ostale stroške, ki jih zaračuna banka.
Vse te informacije vam mora kreditodajalec dati brezplačno, na razumljiv način in v obliki, ki omogoča primerjanje različnih ponudb različnih bank (torej v obliki obrazca).
2) Pred najemom kredita: Pravica do osnutka kreditne pogodbe
To, da ima kreditojemalec še pred podpisom kreditne pogodbe pravico do osnutka kreditne pogodbe, večina kreditojemalcev ne ve, saj vam banka osnutka pogodbe ne bo dala kar sama od sebe. Ga morate zahtevati, banka pa vam ga mora brezplačno izročiti, saj je to vaša pravica.
S tem si namreč omogočite možnost, da kreditno pogodbo pred podpisom pozorno preberete in preučite, v primeru kakšnih nejasnosti ali dvomov pa jo lahko tudi pokažete strokovnjaku za finančne pogodbe.
3) 14 dni po podpisu pogodbe: Pravica do odstopa od pogodbe brez navedbe razloga
Tudi te pravice se večina kreditojemalcev ne zaveda, in sicer, da lahko v roku 14 dni po podpisu kreditne pogodbe pogodbo odpoveste in to brez navedbe razloga.
Ta pravica vas ščiti predvsem v primeru nepredvidljivih dogodkov. Recimo, da ste kredit najeli zaradi nakupa nepremičnine, prodajalec pa si je nenadoma premislil in odstopil od prodajne pogodbe.
Ta pravica vas ščiti tudi, če pogodbe morda prej niste dobro prebrali in ste ključno težavo razbrali šele po podpisu.
4) Sredi odplačevanja kredita: Pravica do predčasnega odplačila kredita
Del kredita ali celoten kredit lahko odplačate kadarkoli po podpisu kreditne pogodbe. V tem primeru vam kreditojemalec lahko zaračuna stroške poplačila.
Če imate kredit s fiksno obrestno mero, stroški ne smejo presegati enega odstotka glavnice oziroma 0,5 odstotka, če kredit odplačate manj kot eno leto pred datumom zaključka kreditne pogodbe.
Če imate kredit s spremenljivo obrestno mero, stroškov ni! Predčasno poplačilo kredita se tako splača, saj banki plačate manj obresti.
Za več informacij o pravicah glede najema kredita in drugih koristnih informacijah o potrošniških pravicah obiščite Vemvec.si.